Le courtage en assurance : un secteur rentable en transformation

Le secteur du courtage en assurance connait une croissance confortable. La stabilité des primes et des commissions suffit à préserver les marges malgré des outils sous-optimisés, des processus manuels chronophages et une gestion artisanale des flux financiers.

Toutefois cet équilibre est en train de basculer. Le secteur fait désormais face à une convergence de pressions : évolution démographique, intensification de la concurrence, exigences réglementaires renforcées et transformation des attentes clients face à des insurtechs qui imposent un nouveau standard d’expérience et d’agilité.

La gestion des flux financiers, longtemps négligée, apparaît comme un levier stratégique car elle conditionne la capacité à préserver les marges, à fluidifier l’expérience client à l’étape-clé de la souscription et à maintenir la confiance des assureurs.

Pour les courtiers, cela suppose de repenser en profondeur la manière dont les flux sont captés, suivis, répartis et sécurisés — non pas en ajoutant une couche technique de plus, mais en alignant l’infrastructure financière sur les spécificités de leur métier et de leur modèle économique.

Dans les paragraphes qui suivent, nous détaillons comment une gestion des flux réinventée peut aider le secteur du courtage à répondre aux nouveaux enjeux de performance et d’expérience client auxquels il est désormais confronté.

Moderniser la souscription pour mieux convertir

La souscription est un moment décisif dans le parcours d’un assuré : elle marque l’engagement et le déclenchement du paiement. Pourtant, ce point critique reste souvent sous-optimisé.

D’une part, les moyens de paiement proposés sont dispersés (carte, virement, chèque, espèces), sans logique omnicanale ni gestion proactive des échecs, ce qui occasionne des abandons fréquents, des impayés non récupérés et une perte de revenus invisible mais immédiate.

D’autre part, les insurtechs ont fait évoluer les standards de souscription vers des parcours intégrés et fluides. S’aligner sur ces nouveaux standards est un enjeu-clé pour le secteur car un parcours de souscription mal conçu, où paiement et confirmation ne s’enchaînent pas naturellement, fragilise la marque du courtier face à ces nouveaux entrants.

1POINT6 répond à ces enjeux avec une brique de captation de revenus pensée pour la satisfaction client et la conversion. Le Pay-In Hub centralise tous les moyens de paiement pour proposer une expérience unifiée, tandis que le moteur Smart Retry relance automatiquement les tentatives échouées dans les meilleures conditions — qu’il s’agisse de décaler le paiement, de changer de méthode ou de relancer l’assuré. L’étape de la souscription et du paiement s’intègre directement dans l’outil métier, de manière fluide et cohérente avec le parcours global, et peut être enrichie via des APIs prêtes à l’emploi pour s’adapter aux besoins spécifiques du courtier et du contrat. L’ensemble fonctionne de manière fluide et invisible pour l’utilisateur, réduisant les abandons, allégeant les relances manuelles, et améliorant la performance dès la souscription — et tout au long de la relation client.

Structurer les commissions et rétrocessions pour sécuriser la chaîne de valeur

La gestion des commissions et rétrocessions est un coeur du modèle économique du courtage, impliquant souvent plusieurs acteurs et porteurs de risque. Elle joue un rôle central dans la relation avec les apporteurs et partenaires mais reste largement manuelle et peu industrialisable.

Ce manque de structuration entraîne des retards de reversement, des erreurs et des litiges fragilise les relations avec les partenaires et alourdissent le travail des équipes back-office, mobilisées sur des tâches manuelles répétitives et à risque.

1POINT6 fiabilise et automatise ce processus critique grâce à son module Pay Out, conçu pour un pilotage précis, transparent et industrialisable des commissions avec une automatisation des rétrocessions entièrement configurable selon les besoins de chaque courtier et un suivi centralisé en temps réel des flux et des reversements.

Réduire les coûts cachés pour protéger la marge

Si le secteur de l’assurance est encore rentable, nous observons cependant une érosion des marges qui peut être freinée par une meilleur gestion des flux financiers.

Le traitement des paiements génère de nombreux coûts cachés, à la fois opérationnels (mobilisation des équipes) et transactionnels (coûts liés aux moyens de paiement utilisés) qui grignotent la rentabilité. Faute d’outils consolidés, les courtiers manquent de visibilité sur leurs flux et peinent à identifier les leviers d’optimisation. S’ajoutent à cela une réconciliation comptable souvent manuelle et chronophage et des modèles tarifaires opaques, dans lesquels les coûts par méthode de paiement restent flous.

1POINT6 permet aux courtiers de reprendre le contrôle sur ces coûts invisibles pour mieux protéger leur marge. Grâce à un routage intelligent, chaque transaction est orientée vers le moyen de paiement le plus avantageux, selon des critères de coût et de succès. La réconciliation automatisée des flux élimine les interventions manuelles, réduit les risques d’erreur et libère du temps pour les équipes. Des KPI en temps réel permettent de suivre précisément le taux de succès et le coût moyen par méthode de paiement pour piloter la performance globale.

Au-delà du paiement, maîtriser le revenu courtier

Pour le secteur du courtage, la gestion de ses flux n’est plus une simple question d’efficacité, c’est un levier direct de compétitivité et de performance.

1POINT6 permet aux courtiers d’améliorer immédiatement leurs marges en optimisant chaque paiement, de gagner du temps grâce à l’automatisation des tâches chronophages et d’offrir une expérience client fluide, rassurante et pensée pour convertir.

Mais au-delà des gains immédiats — taux de conversion et de succès accrus, ETP économisés, erreurs réduites — 1POINT6 intègre pleinement le modèle économique du courtage en proposant le meilleur de deux mondes : la robustesse technologique d’une infrastructure à la pointe du paiement soutenue par BNP Paribas, alliée à une compréhension fine des enjeux métier non pas pour encaisser plus vite, mais pour maîtriser durablement le revenu du courtier.

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